משיכת כספי פיצויים ללא מס

לפני שמחליטים, בודקים
סיימתם לעבוד אצל מעסיק ונצברו לזכותכם כספי פיצויים בקרן הפנסיה, בקופת הגמל או בביטוח המנהלים ?
לפני שמחליטים אם למשוך את הכספים או להשאיר 

אותם בחיסכון הפנסיוני, חשוב להבין את ההשלכות של כל אפשרות. החלטה שאינה מתאימה למצבכם עלולה להוביל לתשלום מס מיותר, לפגיעה בחיסכון הפנסיוני ולהקטנת הקצבה העתידית.
בהילי פיננסים נבחן את הנתונים שלכם, נסביר את האפשרויות הקיימות ונלווה אתכם בקבלת החלטה מושכלת.

מהם כספי התגמולים וכספי הפיצויים?
החיסכון הפנסיוני מורכב בדרך כלל מהפקדות של העובד, הפקדות של המעסיק ורכיב פיצויים.
כספי התגמולים מיועדים בעיקר ליצירת קצבה חודשית לאחר הפרישה. כספי הפיצויים מופקדים על ידי המעסיק וניתן, 

במקרים המתאימים ובכפוף לתנאים, להשאירם בחיסכון הפנסיוני או לבחון אפשרות למשיכה.
הבחירה בכספי הפיצויים עשויה להשפיע הן על המס בהווה והן על הקצבה ועל הטבות המס בעתיד.

האם ניתן למשוך את כספי הפיצויים?
במקרים מסוימים ניתן למשוך חלק מכספי הפיצויים 

או את כולם כסכום חד־פעמי.
חלק מהסכום עשוי להיות זכאי לפטור ממס, 

בעוד שסכומים אחרים עשויים להיות חייבים במס. 

התוצאה משתנה בהתאם לתקופת העבודה, 

לשכר, לסכומים שנצברו, למשיכות קודמות ולנתונים אישיים נוספים.
לכן לא מומלץ להניח שכל כספי הפיצויים פטורים ממס או לבצע משיכה לפני בדיקה פרטנית.

מהו רצף קצבה?
רצף קצבה מאפשר, בכפוף לתנאים, להשאיר את כספי הפיצויים בקופה כדי שישמשו בעתיד כחלק מהקצבה החודשית.
השארת הכספים עשויה להגדיל את החיסכון הפנסיוני, אך ההתאמה של האפשרות תלויה בצרכים, בגיל, במצב הכלכלי 

ובתכנון הפרישה של כל אדם.
במקרים מסוימים ניתן גם לשנות בעתיד בחירה שנעשתה לגבי רצף קצבה, בכפוף להוראות ולתנאים החלים באותו מועד.

כיצד משיכת פיצויים משפיעה על הפנסיה?
כספי הפיצויים עשויים להוות חלק משמעותי מהחיסכון שנצבר לפנסיה.
משיכתם כיום עלולה:
להקטין את הסכום שיישאר בחיסכון להפחית את הקצבה החודשית הצפויה, לפגוע באפקט הצבירה והרווחים לאורך השנים, 

להשפיע על הפטור ממס שיינתן על הקצבה בעת הפרישה,

 ליצור חבות מס שלא נלקחה בחשבון
מצד שני, ייתכנו נסיבות שבהן נדרשת נזילות מיידית או שבהן משיכה מסוימת עשויה להתאים. לכן ההחלטה צריכה להתקבל לאחר בחינת התמונה הכלכלית המלאה.

האם משלמים מס על משיכת כספי פיצויים?
לא קיים שיעור מס אחיד שמתאים לכל משיכה.
גובה המס, ככל שחל, נקבע בהתאם לסכום הפיצויים, לתקרת הפטור, להכנסות, לוותק, לבחירות שבוצעו בעבר ולאישורים מרשות המסים.
כאשר לא מתקבלים האישורים המתאימים או כאשר הבחירה אינה מבוצעת נכון, עלול להתבצע ניכוי מס משמעותי. בדיקה מוקדמת עשויה לסייע במניעת טעויות ובמיצוי הזכויות המגיעות לכם.

למה חשוב לקבל ליווי מקצועי?
הטיפול בכספי פיצויים כולל שיקולי מס, פנסיה ותכנון כלכלי ארוך טווח.
בחירה שנראית משתלמת בטווח הקצר עלולה להשפיע על ההכנסה שלכם לאחר הפרישה. לכן חשוב לבחון לא רק כמה כסף ניתן לקבל עכשיו, אלא גם מה תהיה ההשפעה העתידית של ההחלטה.
צוות הילי פיננסים יסייע לכם להבין את האפשרויות הקיימות ולבחון את ההשלכות בהתאם למצבכם האישי.
לפני שמושכים את כספי הפיצויים – בודקים
עומדים לסיים עבודה, קיבלתם טופס 161 או שאתם מתלבטים מה לעשות בכספי הפיצויים?
אל תקבלו החלטה לפני שבדקתם את השלכות המס והפנסיה.
השאירו פרטים, והמומחים של הילי פיננסים יחזרו אליכם לבדיקה אישית ולליווי מקצועי ושקוף.
השאירו פרטים לבדיקת האפשרויות בכספי הפיצויים

המידע באתר הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או המלצה למשיכת כספים. משיכה, רצף קצבה והטבות מס כפופים להוראות הדין, לנתונים האישיים ולאישורי הגורמים הרלוונטיים.